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平臺傍背景放套路投資人應謹慎

2019.09.13 来源: 浏览:0次

  平台傍背景放套路 投资人应谨慎

  贷行业的暴雷潮从刚开始的杭州到后来的上海、北京、广州及遍布全国,如今数目虽有所减少,但余威犹在,不论是行业从业者还是监管,都在考虑有没有"万全之策"各监管部门纷纷采取措施,强调贷业务规模不得再增长;各地互金协会集体发声,呼吁P2P平台依法合规经营,有序退出,妥善渡过行业风险期,上报老赖黑名单

  据贷天眼不完全统计,7月问题平台共有253家,投资者们恐慌的不只是这个数字,更恐惧的是对贷行业未来的质疑以及该如何投放平台的问题,一些小的时间短的平台宣布退出,一些上市系、国资系、风投系、协会系、甚至一些老龄的平台也都纷纷宣告退出,平台的资历背景能决定安全指数吗

  “一般来说,我们根据股东背景的不同,把P2P平台分为五大类:国资系、上市系、银行系、风投系和民营系”民商法博士刘俊海表示,贷初期,投资人非常迷信平台背景,总觉得只要平台股东实力足够强,到时就算出了问题,至少也能追回本金尤其是那些号称国资背景的,部分投资人甚至天真地认为国家会来兜底,但事实并非如此

  此国资非彼国资

  国资企业背景为贷平台披上了一个光鲜亮丽的外衣,据贷天眼统计,截至2018年7月31日,全国在运营平台6659家,其中国资系P2P贷平台共有204家,带有国资光环的平台是P2P贷平台中的少数,而“国资血脉更为纯正”的国资控股平台数量更少、占比更低

  作为平台,想利用“国资系”“央企背景”为平台增信;作为投资人,看到“国资系”“央企背景”,也会为之所动可是,“国资系”“央企背景”就能为平台的安全性背书吗

  “国资系”、“央企背景”,在信息不对称的情况下,投资者其实是难以判断的有些平台搭着国资系的便车,其实股份是债转股,或者是和国资仅有一丝联系甚至是买的“国资壳”,亦或是相隔多层股东关系的国资企业,也就是嵌套,更甚至于是只有百分之几的股份,却有意刻画国资背景雄厚的形象,以误导投资人,可是,作为投资人大多数是不知情的

  6月16日,端午假期第一天,自称央企背景、号称交易量达750亿元的贷平台唐小僧爆雷,7月13日,唐小僧的母公司资邦(上海)投资控股有限公司法定代表人陶蕾等人因非法吸收公众存款罪,经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕

  唐小僧曾经一度被誉为民间四大高额返利平台,其公开资料显示,唐小僧运营公司为资邦元达(上海)互联金融信息服务有限公司,成立于2014年10月2017年1月20日,唐小僧母公司资邦金服正式被“央企”瑞宝力源战略重组,变身成为“央企”旗下的平台而瑞宝力源的“央企背景”其实是指背后的母公司“中国瑞宝国际合作有限公司”,在中国瑞宝的官显示“中国瑞宝国际合作有限公司是经国务院批准,于1985年在国家工商行政管理总局登记注册的国家级国际经济技术合作公司.....

  .”但中国瑞宝在经过一系列股权变更之后,已经变成民营企业,而非其宣传的所谓“央企”

  这个所谓的国企也不过是伪国企,事实上,宣称“央企国资背景”的贷平台还有很多,但无一例外地都将在这次行业洗牌中接受考验

  7月6日,佑米金融正式以非法吸收公众存款罪立案佑米金融运营主体为杭州优杨投资管理有限公司,查看股权发现,该公司有50%股权属于北京市国资委,但中间隔了至少6层股权关系:优杨投资-益本康鑫-中资国本-博华资产-万发房产-新兴房产-北京市国资委

  7月18日,金银猫发布良性清盘延期兑付公告,承诺不跑路、不失联,并公布兑付方案称2年兑付本金及收益金银猫的运营主体为上海金银猫金融服务有限公司,查看股权发现,该公司约有35.96%的股权属于国资委,但中间隔了至少9层股权关系

  国资背景是有其优势,但必须辩清真伪国资

  上市系频“甩锅”

  “上市系平台一度是安全靠谱的标签,很多投资人会以此来寻找平台,平台也会用这个标签来吸引投资者”一位业内人士说

  最近的贷行业,虽然雷潮不断,但还有很多平台依旧在上市,冰火两重天的局面在行业上演,4月23日,爱钱进母公司凡普金科正式向香港联交所递交招股书,申请赴港上市

  7月3日,我来贷(WeLab)正式向港交所提交上市招股书联席保荐人为摩根士丹利和摩根大通

  7月16日,港股协同通信(01613 HK)宣布对深圳市理想电子商务有限公司(理想宝平台公司)达成收购意向,拟在一个月内完成全部流程交易完成后,理想宝将借壳登陆香港主板市场

  平台上市的确相对来说会增信,但未必所有平台都能达到上市要求,便有很多互金平台通过引进上市公司来增信,可并不代表拥有上市背景的公司就绝对安全,绝对不会步入“雷”区

  壹佰金融以“银河系”的身份,在贷平台中独树一帜,原因是银河天成集团拥有两家上市控股子公司——天成控股(600112,SH)和银河生物(000806,SZ)

  7月9日,有友在天眼社区发帖称,贷平台壹佰金融人去楼空,疑似资金链断裂,作为拥有两家上市公司股东的银河天成,在壹佰金融出现提现困难时,7月10日发布公告宣布“甩锅”,发布了澄清其与壹佰金融关系的公告

  据银河天成集团当天发布的公告称,壹佰金融实际经营控制人深圳前海巨淘信息技术有限公司(巨淘信息)与集团达成战略投资意向,并就壹佰金融收购签署相关协议迄今为止因实际控制人及原有团队未履行相关义务,且集团发现前股东涉嫌违规经营及利益输送,集团已于2018年3月停止收购,现实际控制人失联集团已向注册地广西南宁警方报案并提供相关证据,集团等待警方立案调查结果并及时公告

  无独有偶,7月爆雷的贷平台投之家也遭遇上市公司股东“甩锅”

  6月中旬,投之家刚宣布获得上市公司珈伟股份母公司B轮融资,收购原股东35.24%的股权,暴雷后,7月17日中午,A股上市公司珈伟股份及其股东灏轩投资发表声明称,上市公司与投之家平台无关,也从未向投之家及工商部门提供过工商变更资料,就“灏轩投资”被变更为“投之家”股东工商登记之事,灏轩投资毫不知情

  “贷平台出事后,上市系甩锅比较常见”有行业资深人士说“实际上,很多上市公司作为贷平台股东方只是财务投资,有些只是平台拿来的征信方还有一些其实出资都没有到位所以,一旦平台出事,上市公司就会以自身没有什么而‘甩锅’”

  “到底是平台运营有多优秀还是贷行业有多诱人,还是存在其它类似于自融的猫腻”有投资人也提出质疑,不过,在部分早期进入贷行业的投资者看来,这种看上去不正常的情况,却也最正常上市公司与贷平台,二者可以说是各取所需、一拍即合

  无论是“上市系”、“国资系”、“风投系”、“协会系”,都是以“XX”系为自身背书,但是在平台出了问题后,其依靠的“xx系”方却紧急甩锅

  资深平台更靠谱

  “从多家跑路平台来看,低于一年的新成立平台最好谨慎观察,时间段,风险大,很容易陷入圈钱的陷阱尽量要选择一年半以上的公司去投,两年左右的最好”一位不愿透漏姓名的投资人说

  “在2018年俄罗斯世界杯落幕之际,安全运营近五年的永利宝平台也是时候和大家说再见了......”一份内容可谓洋洋洒洒,情感极为丰富,成语、诗词信手拈来,可以算是P2P平台公告中最有文化的一份的公告在7月17日凌晨3点发布,表示自2018年7月16日起,停止平台发标,开始良性清盘兑付

  永利宝贷平台全名为上海永利宝金融信息服务有限公司,于2013年上线,这个被上成为“最有情怀范儿”的清盘公告,还是让鼓励投资历老的平台的人打脸了,更让人大跌眼镜的是,前不久永利宝还频频活动在人们的视线中

  6月22日,永利宝官还宣布正式引入浙江聚富智胜科技有限公司投资入股,并将注册资本从5000万元增至1亿元人民币,管理团队保持不变在6月26日与投资人线上沟通的过程中,其CEO张玉丰还解释称,“融资不是为了跑路,永利宝发展三四年来,都是盈利的状态”

  当人们还在为一个运营时间久的永利宝的清盘心痛时,运营时间同样长的温商贷又在人们伤口上捅一刀,温商贷也是2013年成立,是温州“李山系”旗下P2P平台靠炒房掘得第一桶金的温州人胡奇峰,花5年时间,先后利用挂牌新三板、迁址、引入国资等各种方式,打造了温商贷这家排名靠前的P2P平台可是,8月5日,这家有五年历史的平台宣布展期,称即日起不再增加新标,三个月内平台内所有本息不接受提现,投资人剩余的钱在三年内完成兑付

  如果觉得五年的平稳运营还不够长,还有一家已经平稳运营7年的平台,在8月6日也宣布展期——365易贷,365易贷是由江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司运营,平台于2010年2月上线运营,在发布的公告中表示,展期期间利息按月支付,展期期限不超过一年

  平台运营时间久,是无形中会在行业留下“稳打稳扎,安全保障”的美名,也会让很多投资人将手毫不顾虑的伸向那里,固然这些平台也各有各的优势,可再悠久的平台,也不能保证永无问题,正如人无完人一样,平台也会出现展期,也会因“大病”卧床不起

  谨防行业“套路”

  “拉新人,补窟窿”有友说出了他眼中的P2P套路,换言之,不断进来的本金让坏账在短期内不被暴露

  对于一些小白用户,是很容易上钩的,比如唐小僧,在上线不到一年成交量就破百亿,除了号称央视背景外,很多维权的投资人声称,“100元3天返50,1.3万元37天返500”等这些广告让他们认为在电视媒体播放的应该都是一些靠谱的平台,因此才会不断的投资唐小僧的这种裂变式的传播效应,同时也创造了截至去年8月份,注册用户超1000万的“傲人”成绩

  四家高返平台之一的上海联璧电子科技有限公司(下称“联璧金融”)与斐讯路由器推出了一个非常具有诱惑性的业务在京东等电商平台开展“0元购”活动,承诺用户以高价购买路由器后可“30天返现”,将用户导流到联璧金融上“理财”在京东平台上,斐讯产品从99元到399元,一共六款均通过这种返现方式“免费送”

  两者获取用户的方式虽然不一致,但核心逻辑却是相同的——高返佣吸引“愿者上钩”的人除了这种高返利方式,还有“傍名人”

  黄晓明在接受媒体采访时曾表示,自己在投资上确实有一点天分,眼光特别准,圈内人都说其投资比较成功2015年11月,东虹桥金融曾邀黄晓明担任明星合伙人并为其代言,2016年4月,东虹桥金融出现逾期,东虹桥金融的投资人维权无门,微博上一度出现“#一起召唤黄晓明来还钱#”的话题,众多投资人纷纷跑到黄晓明微博下诉苦

  近日,又被“黄晓明卷入18亿股票操纵案”的声音刷屏络,8月15日,黄晓明再次就“18亿股票操纵案”在微博和朋友圈发声称,自己从未参与过任何股票操纵,也未参与过“长生生物”的股票投资,本次事件是由自己理财不慎所导致其实他投资的五家平台中,除了东虹桥金融以外目前其余四家并没有出现问题,但是因其明星的光环也为其平台无形中增信

  如果认为“傍名人”的方式更容易引投资人上钩,那借高科技、PPP等名目的庞氏骗局更深得人心

  华赢凯来就是其中典型的一个巴铁项目是由华赢凯来伪造的与地方政府对接的“PPP”项目“PPP”是指政府和企业去合资修建一些公益性的项目,由企业负责融资建设,政府负责项目的立项,并提供政策保护及法律保护

  华赢凯来打着高科技旗号,以私募股权基金的名义向公众推销捆绑“巴铁”项目的投资理财产品,号称巴铁设计时速可达60公里,比公交车要快得多,同时具备地铁的大容量性质,可容纳最多1400名乘客,因此被美国时代周刊评为全球五大最佳发明之一听起来绝对是交通史上的一次革命最终因涉嫌非法集资49亿元,”巴铁”众筹组成员32人集体入狱

  这些都仅是当下互联平台乱象的缩影这些庞氏骗局抓住了人性的弱点,进行诱导和**

  投资需谨慎

  一个平台的资历背景、年限是会给一个平台安全指数增分,但并不是安全的唯一保障,平台是互金协会成员? 是国资背景? 是上市公司背景?权威第三方背景?无论怎样标榜自己的背景,但是都不是绝对的

  据了解,目前问题平台大致分为两种,一种是资产质量不佳,导致平台经营不善,一有“风吹草动”就有崩盘危险;另一种是伪P2P平台,是非法集资和旁氏骗局

  我们必须明白:无论是什么样的平台,都不会永远都是安全的,正如一个人的生老病死一样行业虽然正在经历一个监管清退的过程,但其实也是一个优币驱逐劣币的过程,优质的资源始终会留下即使选择了合规的P2P平台,也一定要分散投资,分散平台的类型、期限,维持资金的流动性

  分散投资本质就是资产配置,根据个人承受风险的能力匹配资金,而不是把所有的资金放在一个平台,或者分散到十几个平台这种粗暴做法分散可以帮助投资者,有效地规避风险集中爆发使资金和收益处于一个相对稳定安全的状态

  投资有风险,且行且珍惜

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