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面對中小供應商融資難富士康用區塊鏈開出怎

2019.08.16 来源: 浏览:0次

面对中小供应商融资难,富士康用区块链开出怎样的“药方”| 供应链金融创新高峰论坛

AI金融评论报道,第五届中国供应链金融创新高峰论坛日前在深圳举行,富士康HCM资本执行合伙人李仁杰针对区块链在供应链金融的落地应用展开论述,他表示供应链融资链条中间存在着数据缺失、时间延迟、利益冲突等问题,融资成本居高不下,等问题 ,而区块链数据真实可信、交易数据透明的特点可以降低融资成本,提高融资效率

李仁杰称,HCM以区块链技术为基础开发了Chained Finance平台(应收账款多级流转平台),将核心企业的应付账款转化为区块链上的线上资产,使得数字资产在富士康供应链体系中可实现价值逐层传递,让供应链中所有供应商都可以享受到类似核心供应商可以享用的资金优惠,让应付账款更高效的流动,加速供应商资金流转和采购效率

以下为AI金融评论根据演讲做的整理,未经演讲者本人确认,有部分删改:

我们探索区块链已经有两年多的时间,其中也有在尝试做供应链金融目前供应链金融的市场规模万亿左右,并且每年都在增长尤其是中国在制造业方面具有龙头地位但目前供应链金融遇到的最大问题是,链条上的供应商不能及时有效地收到资金,也就是时间的延迟,限制他们向银行、保险公司去获得融资等服务

富士康为苹果等全球500强客户提供代工,应该是世界上信用最好的企业之一,为什么富士康的供应商不能迅速的获得融资呢其中一个原因就是银行审贷的作业人员较多,审核手续繁多,导致了融资成本的提高与此同时,尽管这些提供融资服务的平台是合法合规,但他们同时承担着资产承销和资金引入的角色,导致利益冲突

再者,其中也有很多资料不够完备,像资产方的资料验证,比如说很多企业需要提供和供应商的交易时间、具体金额这些信息,在商业上都属于机密——就是因为这些风控数据的确实,导致资金方参与度下降,不一定能顺利拿下这个项目假设你有一亿的资产,最后实际也许只能拿到20%-30%的融资额度

这几年来,我们集团在打造这个合规金融平台当时在上海有过试点,后期在上海自贸区以及郑州都有做融资租赁公司、融资担保和小额贷款公司我们的基金管理牌照也可以做股权投资,这些也是我们后面继续做好产业金融、做好产融结合的支持接下来我们在做这个供应链金融保理小贷公司我们的小额贷款公司是去年河南省政府特批的,我们可以做全国业务不同的是,我们不是P2P,围绕的都是产业链相关供应链去去做小额贷款,做供应链产融结合的支持我们还在做供应链金融保理小贷公司,我们在探索,为什么我的业务才能放到第一级供应商,第二级供应商向第一级供应商供应一样的原料和产品,为什么没有办法延续起来

我们认为区块链有效解决这些问题它创造出的资产可以通过密码学语言加密

,成为一个数字资产,事实上是不可篡改、不可被重复的然后基于这样的一个数字化资产,我们可以创造一个电子化的eAP(线上资产),以富士康的供应商来讲,就可以把这个eAP的资质做一个有效处理,通过银像商票银票这样流通,接下来我就可以做一个传递,我们在大概在一年前开始探索的这样项目

关于供应链的痛点,第一个是信息不透明:链条中不同层级的供应商之间,核心企业的信息数据很多是商业机密;第二是数据不能够保真;第三是运营效率低,第四,因为效率低,其次银行的工作人员进行相关财务数据的了解时,需要耗费额外的人力和时间成本,融资成本高在金融行业,数据的不透明和信息的不可控也增加了风险,这几点都导致了中小企业融资难

区块链是一个分布式记账,通过参与到各个节点去形成共识,并以Hash或者数据指纹的方式,将整套资料存在链上区块链没有一个中心,没有一个保理公司或者银行去做这些资料的审核,其中可以使用智能合约的形式,也就是约定按照区块链技术,在既定条件发生的情况下,自动执行一定的交易比如说你的货送到我的仓库通过验收,30天后结算,智能合约可以自动执行支付一定份额的资金支付、开票都是自动执行的,不需要你和富士康去接触

由于区块链具有不可篡改的特性,通过智能合约可以解决第一层供应商的头部的问题还有供应量上的所有公司,第一层供应商开票给富士康获得eAP结束购买,接着第一层供应商再把这个eAP转到第二层供应商、第三层、第四层一路转下去,这样的应付账款的价值转移的整个操作是可以在链上看得到的,你可以看到和你这张额AP有关的已经发生的、被验证过的信息,所以这一张eAP就是一个很有效的凭证

这样的情况发生以后,就可以建立大家的信任所以我说区块链是一个信任的机器,让供应链凭借相关产品的一个个交易信息,逐渐去中心化,把效益提升有些公司采用私有链模式,接触直接供应商也都在一个平台上,这样还是有些限制性最核心的应该是所谓的联,打造联盟链,就是以核心企业为合作对象,围绕着提供区块链的底层解决方案比如说联盟链产生的节点可以是核心企业做一些数据的确权,也可以是参与的供应商链条相关数据和交易确权形成之后,节点就会存在联盟链模式通过大家认证过的节点也就能产生信任,这样可以以核心企业为合作对象,围绕其提供区块链底层解决方案

比如7月1日到期的一百万的票,可以在有效额度和时间内一路切分传导下去,这其中可以节省不少人工成本和资金成本,并且保证传导效率从核心企业确权到数据资产产生,意味着供应链上的这些供应商,现在理论上都可以享受到类似于核心企业的信用评级

当然这里还要算上一些平台使用成本等等,但绝不会是现在这样极度无效率所产生的巨大价差比如之前不同供应商的评级不同,L1(一级供应商)借贷成本可能是5%,L2(耳机供应商)成本10%,L3(三级供应商)成本20%,我认为通过区块链这个平台可以解决效率和成本的问题我们也在用投资去倡导类似的技术落地,目前这套系统已经服务于富士康的核心企业,服务供应商150家,最深层服务到第5层、业务发生5亿人民币

Chained Finance这个平台也创造了这样的open API,中间也针对每个交易有加密授权,私钥和公钥之间的架构我们期望借此去创造一个完全可信赖的生态系统另外平台内发行的代币通证也可以将不同企业之间的关系打通,做成eAP这种可以在供应链上流转的产业内电子商票,消除孤岛现象,最终实现商流、物流信息流三流合一的供应链金融生态

整理:(公众号:)

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